Los préstamos en línea son una forma popular para que los prestatarios obtengan dinero rápidamente. Sin embargo, tienen ventajas y desventajas que los prestatarios deben considerar antes de elegir un prestamista en línea.

Las entidades de crédito en línea suelen publicar información importante sobre los préstamos en su sitio web, lo que facilita a los prestatarios comparar opciones. Sin embargo, puede que no sean la mejor opción para quienes necesitan hablar en persona sobre su situación financiera.

1. Altas tasas de interés

Los préstamos en línea pueden ser una forma práctica de alcanzar metas financieras, como saldar deudas o cubrir gastos inesperados. Sin embargo, ofrecen una variedad de tasas de interés, y algunos prestamistas pueden cobrar tasas más altas que las cooperativas de crédito o los bancos. Afortunadamente, puedes comparar las solicitudes de precalificación de varios prestamistas para encontrar la mejor tasa y condiciones sin necesidad de realizar una consulta de crédito formal ni salir de casa.

Al buscar un préstamo en línea, conviene revisar los requisitos mínimos y de crédito de cada prestamista antes de solicitarlo. Además, asegúrese de leer la letra pequeña, que debe incluir un desglose detallado de las comisiones y los costos del préstamo. Asimismo, solo debe trabajar con prestamistas registrados ante el organismo regulador financiero de su estado. Por último, tenga en cuenta que los prestamistas en línea pueden ser más vulnerables a los ciberataques y las estafas que las instituciones tradicionales.

Un préstamo en línea puede ser un préstamo personal o a plazos ofrecido por una entidad financiera exclusivamente en línea o por el departamento en línea de un banco tradicional. Es una excelente opción para quienes no tienen tiempo para visitar un banco o prestamo santander cooperativa de crédito durante el horario comercial. Además, las entidades financieras en línea suelen tener requisitos menos estrictos que las tradicionales, como menores requisitos de ingresos o historial crediticio. Asimismo, puedes completar todo el proceso de solicitud, desde la precalificación hasta la aprobación y la recepción de los fondos, a través de internet.

2. Sin penalizaciones por pago anticipado.

Las penalizaciones por pago anticipado limitan tu flexibilidad para liquidar tu préstamo antes de tiempo. Si bien estas comisiones no son intrínsecamente malas, pueden restringir tu capacidad para administrar tus finanzas y provocar errores costosos. Por eso, es importante sopesar las ventajas y desventajas de los préstamos en línea con penalizaciones por pago anticipado antes de tomar una decisión.

La buena noticia es que las entidades crediticias detallan claramente todos los cargos asociados a sus préstamos, incluidas las penalizaciones por pago anticipado. Además, algunas entidades también ofrecen penalizaciones por pago anticipado más moderadas, que se aplican solo durante los primeros años del plazo del préstamo y luego se eximen del pago.

La mayoría de las entidades crediticias calculan las penalizaciones por pago anticipado mediante una tarifa fija o un porcentaje del saldo pendiente. Algunas incluso utilizan un método de saldo decreciente, donde el importe de la penalización disminuye con el tiempo a medida que se amortiza el préstamo.

Las penalizaciones por pago anticipado suelen ser una parte necesaria de los préstamos, ya que ayudan a compensar el costo del crédito al compensar a los prestamistas por la pérdida de ingresos por intereses. Sin embargo, como prestatarios, es importante evaluar los beneficios de estas comisiones y tomar decisiones en función de su situación particular y sus objetivos financieros. En definitiva, la mejor manera de mitigar los efectos de las penalizaciones por pago anticipado es elegir un prestamista que no las cobre. Si esto no es posible, siempre puede considerar una alternativa que ofrezca mejores condiciones. Esto le ayudará a evitar pagar intereses innecesarios y, además, le permitirá aprovechar cualquier ingreso extra que pueda recibir durante el período de amortización.

3. Acoso

Las plataformas de préstamos en línea ofrecen comodidad e inmediatez, pero algunos prestamistas abusan de sus prácticas de cobro. Utilizan tácticas poco éticas como el acoso a los prestatarios, llamadas telefónicas abusivas y la humillación pública. Estas prácticas no solo son ilegales, sino que también pueden provocar que el prestatario pierda su empleo o incluso sea arrestado.

El acoso puede realizarse mediante mensajes de texto, llamadas telefónicas y correos electrónicos. También puede ocurrir en persona al programar reuniones para cobrar deudas. Es importante acordar siempre reunirse en lugares conocidos y nunca en secreto. Además, nunca les permita ver sus documentos personales. Es recomendable llevar a un amigo a la reunión, o mejor aún, que grabe todo con su teléfono inteligente o cámara.

Otra forma de combatir a los usureros es informarse sobre sus derechos. Recuerde la conocida frase «el conocimiento es poder» y aplíquela al tratar con los cobradores de deudas. Infórmese sobre qué constituye una práctica de cobro abusiva y qué protecciones legales tiene a su disposición.

Muchos países cuentan con leyes que prohíben el acoso indebido y los métodos de cobro poco éticos. También pueden tener regulaciones sobre el tiempo que pueden contactarte antes de emprender acciones legales, así como leyes de privacidad de datos que protegen a los prestatarios de la divulgación no autorizada de su información. Si te encuentras con un prestamista que infringe estas leyes, no dudes en denunciarlo.

4. Tácticas de cobro

Un plan de cobro eficaz debe ser flexible e incluir la participación temprana, una comunicación clara y asesoramiento financiero. Además, debe priorizar las necesidades de los buenos clientes y abordar los problemas de solvencia antes de que se agraven. Los consumidores también deben estar al tanto del fraude y el robo de identidad asociados con los préstamos en línea. Los prestamistas de día de pago sin licencia suelen solicitar información bancaria y personal, y algunos consumidores denuncian que empresas sin licencia realizan retiros no autorizados de sus cuentas por cientos de dólares a la vez.

Recientemente, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tomó medidas contra EZCORP por prácticas ilegales de cobro de deudas, incluyendo visitas ilegales a domicilios y lugares de trabajo de los consumidores, amenazas vacías de acciones legales y coacción para que pagaran deudas inexistentes o que la empresa no tenía derecho a cobrar. La CFPB colabora con otras tres agencias federales y socios de 16 estados en la Operación Cobrador Corrupto, una campaña nacional contra las peores tácticas de cobro de deudas.