Pożyczki ratalne to świetny sposób na pokrycie większych wydatków, ale ważne jest, aby pożyczać tylko tyle, ile jesteś w stanie spłacić. W przeciwnym razie pożyczkodawcy mogą korzystać z usług zewnętrznych firm windykacyjnych lub zgłaszać Twoje płatności do firm zajmujących się raportowaniem kredytowym.

Kup teraz, zapłać później (BNPL) to wygodna i bezpieczna alternatywa dla kart kredytowych przy dużych zakupach. Dowiedz się więcej o tym, jak działają BNPL i jak znaleźć najlepszą ofertę.

Czym jest BIK?

BIK to akronim od „świadczenia w naturze” i odnosi się do świadczeń niepieniężnych, które pracodawcy zapewniają swoim pracownikom. Mogą one obejmować wszystko, od samochodów służbowych i prywatnego ubezpieczenia medycznego po zakwaterowanie i karnety na siłownię. W większości przypadków BIK jest opodatkowany – chociaż każdy kraj ma inne przepisy dotyczące tego, jakie rodzaje świadczeń powinny podlegać opodatkowaniu i jak się je opodatkowanie odbywa.

Jeśli planujesz zaoferować swoim pracownikom BIK, ważne jest, aby zrozumieć, jak obliczana jest wartość samochodu podlegająca opodatkowaniu. Jest ona oparta na wartości P11D samochodu i emisji CO2, jaką generuje. Więcej informacji na ten temat znajdziesz w naszym kalkulatorze BIK.

Znając stawkę podatku BIK dla swoich pracowników, możesz łatwo pomóc im obniżyć składki, zachęcając ich do wyboru niższych cen detalicznych i ograniczenia rocznej emisji CO2. Nasz kalkulator BIK jest na bieżąco aktualizowany o stawki obowiązujące w bieżącym roku podatkowym, dzięki czemu masz pewność, że podatki BIK Twoich pracowników są naliczane prawidłowo.

Czym jest BNPL?

Usługa „kup teraz, zapłać później” (BNPL) pozwala dokonać zakupu teraz i zapłacić w ratach w ustalonym terminie. Usługi te często nie naliczają odsetek, jeśli płatności są dokonywane terminowo. Jednak niektóre BNPL pobierają opłaty pokrywające koszty, takie jak obsługa konta i opóźnienia w spłacie. Opłaty te mogą się kumulować i sprawić, że BNPL będzie mniej atrakcyjny niż płatność kartą kredytową.

Plany BNPL są często oferowane za pośrednictwem partnerów detalicznych i można je znaleźć w wielu sklepach internetowych, a także w niektórych sklepach stacjonarnych. Można nimi płacić za towary i inne usługi. BNPL może być również wygodną opcją dla osób, które odbudowują swoją historię kredytową lub nie dysponują wystarczającą ilością gotówki na zakup czegoś.

Zasady działania BNPL są różne, ale w większości przypadków dostawca BNPL pokrywa całkowity koszt transakcji, a następnie umożliwia spłatę kwoty zakupu w ratach, czasami dwutygodniowych lub miesięcznych. Niektóre rozwiązania BNPL pozwalają na dokonanie płatności bez ponoszenia żadnych opłat, a następnie uregulowanie pełnej kwoty w ciągu 14-30 dni, co często określa się mianem BNPL z zerowym oprocentowaniem.

Niektórzy dostawcy BNPL mogą przeprowadzić wstępną smartney opinie klientów weryfikację kredytową przed zatwierdzeniem pożyczki, podczas gdy inni w ogóle jej nie przeprowadzają. Większość BNPL nie wpływa na Twoją ocenę kredytową, o ile spłacasz ją terminowo, ale niektóre zgłaszają opóźnienia w płatnościach do biur informacji kredytowej, co może negatywnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową.

Jak działają BNPL?

Usługi BNPL pozwalają konsumentom dokonywać zakupów, na które mogą nie mieć pieniędzy w danej chwili, a następnie spłacać je w ratach w ratach. Usługi te różnią się od kart kredytowych tym, że nie naliczają odsetek, chyba że nie uda się spłacić całego salda w ciągu cyklu rozliczeniowego.

Zazwyczaj BNPL wymagają od Ciebie przeprowadzenia miękkiej weryfikacji kredytowej, co oznacza, że ​​nie wpłynie to na Twój scoring. Poproszą również o podanie innych danych osobowych, takich jak imię i nazwisko, adres i data urodzenia. Wiele z nich oferuje również zniżki u partnerów handlowych.

Choć łatwo zrozumieć, dlaczego te usługi cieszą się tak dużą popularnością, niektórzy krytycy kwestionują fakt, że przenoszą ryzyko zadłużenia z konsumenta na firmy przeprowadzające transakcje. Może to również zachęcać do nadmiernych wydatków, ponieważ ludzie łatwo wpadają w nawyk wydawania więcej, niż są w stanie spłacić, składając płatności w całość.

Kolejnym problemem jest to, że BNPL nie podlegają takiemu samemu poziomowi nadzoru i regulacji jak tradycyjni pożyczkodawcy, co może oznaczać, że są mniej przejrzyste w kwestii swoich warunków. Może to wprowadzać zamieszanie wśród nowych użytkowników, takich jak przedstawiciele pokolenia Z, którzy mogą nie zdawać sobie sprawy, że popadają w długoterminowe zadłużenie. Co więcej, usługi te nie są zgłaszane do biura informacji kredytowej, co oznacza, że ​​nie przyczyniają się do budowania dobrej historii kredytowej w takim stopniu, jak karta kredytowa.

Jak mogę otrzymać BNPL?

Usługi „Kup teraz, zapłać później” są oferowane przez sprzedawców internetowych i stacjonarnych. Klienci korzystają z tej usługi przy kasie, aby rozłożyć cały zakup na raty bez odsetek, rozłożone na kilka miesięcy lub tygodni. Zazwyczaj pożyczkodawcy BNPL przeprowadzają wstępną weryfikację kredytową i nie wpływają na ocenę kredytową. Niektórzy jednak przeprowadzają szczegółową weryfikację przed sfinansowaniem zakupu, co może tymczasowo obniżyć ocenę.

Konsumenci korzystają z BNPL częściej niż kiedykolwiek, ponieważ jest to wygodne i łatwe w obsłudze. To również świetny sposób na sfinansowanie wydatków, na które inaczej nie byłoby ich stać, pod warunkiem, że zaplanujesz je w budżecie i będziesz terminowo spłacać wszystkie raty. Ważne jest, aby zrozumieć warunki pożyczki przed podjęciem decyzji, czy jest ona dla Ciebie odpowiednia.

Niektóre BNPL, takie jak Klarna i Affirm, pozwalają konsumentom rozłożyć okres spłaty na kilka miesięcy, a nawet dłużej. Jednak brak płatności może wpłynąć na historię kredytową, raport i scoring. Wiele BNPL nie zgłasza terminowych płatności do biur informacji kredytowej, więc nie pomogą Ci zbudować silnej historii kredytowej.

Co więcej, BNPL-e mogą zachęcać do nadmiernych wydatków, ponieważ są tak łatwe w obsłudze. Niektóre firmy pobierają opłatę za opóźnienie w płatności, co może szybko się kumulować. Ostatecznie najlepszym sposobem na uniknięcie zadłużenia jest oszczędzanie na rzeczy, których potrzebujesz lub potrzebujesz, i spłacanie ich gotówką lub kartą debetową.