Los microcréditos están disponibles a través de diversas entidades financieras y organizaciones comunitarias. La mayoría exige que los prestatarios asistan a un curso de gestión financiera para aprender a usar su préstamo con prudencia. Algunos también requieren un aval o una garantía.

Están diseñados para ayudar a quienes no cumplen los requisitos para obtener un préstamo bancario tradicional. Tampoco pueden permitirse ofrecer una gran cantidad de garantías para respaldar el préstamo.

1. No se cobran intereses sobre el préstamo.

Los microcréditos se utilizan para obtener capital a corto plazo que puede cubrir diversos gastos empresariales. Son útiles para adquirir inventario, pagar al personal y afrontar los gastos estacionales. También son una excelente manera de generar historial crediticio para las nuevas empresas que no cuentan con un historial lo suficientemente sólido como para obtener préstamos comerciales tradicionales.

Los microcréditos se amortizan en cuotas mensuales durante un período determinado. El monto y las condiciones varían según la entidad financiera, pero la mayoría tiene un plazo máximo inferior a 10 años. Generalmente, no tienen penalizaciones por pago anticipado, por lo que puede liquidar el préstamo antes de tiempo si es necesario.

Si bien las microfinancieras se preocupan menos por el historial crediticio del solicitante que otras entidades financieras, es importante revisar tus finanzas personales antes de solicitar un préstamo. Reducir tus deudas y corregir cualquier error en tu informe crediticio puede aumentar tus posibilidades de obtener un micropréstamo con mejores condiciones.

Muchos programas de microcréditos son gestionados por organizaciones sin fines de lucro e instituciones financieras de desarrollo comunitario. Su misión es empoderar a grupos marginados, como mujeres y minorías, a quienes de otro modo se les negaría el acceso a otros tipos de financiamiento empresarial. Muchos ofrecen un proceso de solicitud simplificado y apoyo personalizado durante todo el proceso. Algunos incluso informan sobre los pagos a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su puntaje crediticio.

2. No se requiere garantía.

Al igual que muchos otros tipos de préstamos para pequeñas empresas, los microcréditos se prestamos sin intereses reembolsan en cuotas regulares durante un período de tiempo determinado. El monto de cada cuota depende de las condiciones del préstamo y de la solvencia del prestatario, que generalmente se basa en una combinación de la calificación crediticia de la empresa y otros factores.

Sin embargo, a diferencia de los préstamos tradicionales, que suelen requerir garantías o avales personales para su aprobación, la mayoría de las microfinancieras aceptan un historial crediticio personal y empresarial promedio o superior. Esto facilita que las empresas de reciente creación califiquen para un préstamo en comparación con las entidades financieras tradicionales.

Además, dado que muchas microfinancieras tienen una misión social o trabajan con emprendedores marginados, pueden tener criterios de elegibilidad menos estrictos que las entidades financieras tradicionales. Asimismo, las tasas de reembolso de los microcréditos suelen ser más altas que las de las formas de financiación más convencionales.

A diferencia de los préstamos tradicionales, los microcréditos están respaldados por una cartera completa de préstamos, en lugar de uno o dos préstamos individuales. Esto ayuda a mitigar el riesgo de impago y otros problemas.

Por último, a diferencia de las tarjetas de crédito comerciales tradicionales, la mayoría de los microcréditos se utilizan para cubrir gastos de capital de trabajo. Esto incluye conceptos como inventario, facturas de proveedores, nóminas y arrendamientos.

Si bien los microcréditos ofrecen varias ventajas, no son adecuados para todas las empresas. Los montos suelen ser menores y los plazos de amortización tienden a ser más cortos que los de otros préstamos para pequeñas empresas. Además, algunas entidades de microcrédito exigen garantías o avales personales como parte del proceso de solicitud, y otras imponen restricciones sobre el uso de los fondos.

3. Condiciones de pago flexibles

Un microcrédito es una pequeña cantidad de dinero que los dueños de negocios pueden usar para cubrir gastos o hacer crecer sus empresas. Este tipo de financiamiento ofrece plazos de pago flexibles y tasas de interés más bajas que los préstamos comerciales tradicionales. Los microcréditos están disponibles a través de diversas fuentes, incluyendo programas gubernamentales como la SBA y el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, organizaciones con fines sociales, prestamistas en línea y alternativos, y plataformas de microcrédito entre particulares.

Los microcréditos son una excelente opción para startups y emprendedores con historial crediticio imperfecto que tal vez no cumplan con los requisitos de préstamos comerciales más estrictos. Sin embargo, es importante comprender las condiciones de un microcrédito antes de solicitarlo. Asegúrese de entender la TAE, el monto del pago mensual y cualquier otra condición aplicable. Además, tenga en cuenta que si no realiza los pagos, su prestamista lo reportará a las principales agencias de crédito.

Algunos prestamistas de microcréditos pueden tener requisitos que debes cumplir para calificar para un préstamo, como tener al menos dos años de historial comercial u ofrecer garantías. Puedes averiguar qué prestamistas requieren estos requisitos consultando la base de datos de Nav.

Aparte de estas limitaciones, un microcrédito puede ser una excelente opción para muchos tipos de negocios. Suele ser más fácil de obtener que un préstamo tradicional y, por lo general, se pueden conseguir los fondos necesarios con rapidez.

4. Proceso de solicitud sencillo

El proceso de solicitud de microcréditos suele ser más corto y sencillo que el de los préstamos comerciales tradicionales. Sin embargo, sigue siendo un trámite minucioso y es importante estar preparado para explicar su situación financiera al prestamista. Además, en algunos casos, puede requerirse una garantía personal. Esto puede suponer un problema para las empresas de nueva creación, ya que es posible que no dispongan de activos que ofrecer como garantía. Es fundamental prepararse con antelación y conocer los requisitos de cada prestamista.

Si bien las microfinancieras generalmente no le dan tanta importancia al historial crediticio, un buen puntaje crediticio puede aumentar tus posibilidades de obtener un microcrédito. También es importante preparar un plan de negocios completo para demostrar tu responsabilidad financiera y facilitar la aprobación. Un plan de negocios bien redactado también te ayudará a determinar el monto del préstamo que necesitas.

Algunas instituciones de microcrédito están diseñadas para brindar financiamiento a poblaciones desfavorecidas. Por ejemplo, Accion Opportunity Fund (AOF) ofrece préstamos para pequeñas empresas a emprendedores de diversos orígenes, y Grameen America otorga microcréditos a mujeres con historial crediticio deficiente o inexistente. Para acceder a estos préstamos, es necesario ser miembro de un grupo comunitario y asistir a reuniones semanales sobre finanzas básicas.